Calculadora de hipoteca a tipo fijo

Calcula la cuota con tus propios números

El escenario de ejemplo de arriba ya está resuelto en el HTML de esta página y se ve con JavaScript desactivado. El formulario que sigue parte de esos mismos valores. Si tu navegador ejecuta JavaScript, el resultado se recalcula al cambiar cualquier casilla. Si no lo ejecuta, el ejemplo de 150.000 € a 25 años al 3,00 % sigue completo, con su cuota, sus intereses y su total.

Cuánto cuesta cada año de plazo

Alargar el plazo de una hipoteca baja la cuota y sube los intereses. Con el mismo capital de 150.000 € y el mismo tipo fijo del 3,00 %, la cuota de 20 años es de 831,90 € y la de 30 años es de 632,41 €. La diferencia entre esas dos cuotas es de 199,49 € al mes, y la diferencia entre los intereses que paga cada una es de 28.011,04 €.

La tabla compara tres plazos con los mismos supuestos. La tabla no dice qué plazo conviene, porque eso depende de tus ingresos y de lo que necesites tener libre cada mes. La tabla solo pone las dos consecuencias juntas, que es la parte que suele mirarse por separado.

Cómo se calcula la cuota

La cuota de una hipoteca francesa sale de tres números: el capital prestado, el tipo de interés anual y el número de cuotas. El tipo anual se divide entre doce para obtener el tipo mensual, y la fórmula reparte capital e intereses de manera que el importe del recibo sea idéntico todos los meses mientras el tipo no cambie.

Los intereses totales no son un dato aparte: son la diferencia entre lo que devuelves y lo que te prestaron. En el escenario de ejemplo devuelves 213.395,09 € por un préstamo de 150.000 €, y esa diferencia de 63.395,09 € es el precio del dinero durante 25 años. Puedes ver cómo se reparte esa diferencia a lo largo del préstamo en el cuadro de amortización, que abre esta misma hipoteca año por año.

Esta calculadora de hipoteca no consulta ninguna fuente externa ni ninguna tabla anual: el resultado depende solo de los tres números que escribes. Puedes leer cómo comprueba CuántoHoy cada cifra que publica en la metodología del sitio.

Tipo fijo aquí, euríbor en la otra página

Esta calculadora de hipoteca aplica el tipo de interés que tú escribas y lo mantiene constante de la primera cuota a la última. Sirve para comparar escenarios antes de firmar, o para ver cuánto cambia el resultado si el tipo sube medio punto.

La página de revisión de hipoteca con el euríbor resuelve un problema distinto: qué cuota te queda en la próxima revisión de una hipoteca variable. Esa página no pide el tipo, sino el diferencial, porque el índice lo pone la media mensual del euríbor que publica el Banco de España. Si tu hipoteca es variable y la revisión está cerca, esa página es la que te sirve.

Preguntas frecuentes

¿Qué incluye y qué no incluye la cuota que calcula esta página?

La cuota que calcula esta página incluye dos cosas: la parte de capital que devuelves cada mes y los intereses de ese mes. La cuota no incluye el seguro de hogar, el seguro de vida, las comisiones, los gastos de apertura ni las bonificaciones por domiciliar la nómina u otros productos. La cifra que te comunique tu entidad puede ser mayor por esos conceptos.

¿Por qué sube tanto el interés total al alargar el plazo?

Porque los intereses de cada mes se calculan sobre el capital que queda vivo, y alargar el plazo mantiene ese capital vivo más tiempo. Con el escenario de ejemplo, pasar de 25 a 30 años baja la cuota en 78,91 € al mes, que se nota, y sube los intereses totales en 14.271,09 €, que también se nota. Las dos cifras son ciertas a la vez y conviene mirarlas juntas.

¿Sirve esta calculadora si mi hipoteca es variable?

Sirve para ver la cuota mientras el tipo no cambie, que es lo que ocurre entre dos revisiones. No sirve para saber cuánto pagarás dentro de cinco años, porque el tipo de una hipoteca variable cambia en cada revisión y esta calculadora aplica el mismo tipo de principio a fin. Para la cuota de la próxima revisión está la página de revisión de hipoteca con el euríbor, que parte del índice publicado por el Banco de España.

¿Qué es la amortización francesa?

La amortización francesa es el sistema que usan casi todas las hipotecas residenciales en España. En la amortización francesa la cuota es siempre la misma mientras el tipo no cambie, y lo que varía mes a mes es el reparto interno de esa cuota: al principio casi todo son intereses y al final casi todo es capital. El cuadro de amortización de esta misma sección enseña ese reparto año a año.

¿Esta calculadora necesita algún dato oficial para funcionar?

No. Esta calculadora solo necesita tres números que pones tú: el capital, el plazo y el tipo de interés anual. No consulta ninguna tabla que cambie cada año, así que el resultado de hoy y el de dentro de tres años serán idénticos con las mismas entradas. Es aritmética, y la aritmética no se actualiza.